Los bancos brindan a los extranjeros que han recibido un permiso de residencia en el territorio de la Federación de Rusia la oportunidad de obtener una hipoteca. Para las personas que no tienen la ciudadanía rusa, las instituciones financieras y crediticias están desarrollando programas especiales de crédito.
¿El permiso de residencia da derecho a contratar una hipoteca? Disposiciones legislativas
De acuerdo con la Ley Federal No. 102 "Sobre Hipotecas", no existen restricciones para la adquisición de bienes raíces, dependiendo de la ciudadanía. Los bancos tienen derecho a celebrar acuerdos hipotecarios con extranjeros e incluso con apátridas. Pero otorgar préstamos a ciudadanos de otros países está asociado con una serie de riesgos. Si el prestatario regresa a casa, será problemático encontrarlo.
Las organizaciones bancarias prefieren cooperar con aquellos inmigrantes que tienen un permiso de residencia. Los prestamistas miran el período de residencia en Rusia, la duración total del servicio. Cuanto más tiempo viva una persona en la Federación y trabaje en un lugar, es más probable que pague su hipoteca.
Dificultades y matices de los préstamos a extranjeros.
Contratar una hipoteca con permiso de residencia para inmigrantes de otros países es más fácil que obtener un préstamo de consumo o un plan de cuotas. Los bancos son más activos a la hora de aceptar préstamos garantizados.
Pero al intentar obtener un préstamo hipotecario, los extranjeros se enfrentan a una serie de dificultades. Los bancos les imponen requisitos más estrictos en comparación con las condiciones en las que se otorgan préstamos a los rusos.
¡Atención! Las instituciones financieras no tienen acceso a los burós de crédito de otros países, no pueden evaluar la buena fe de un cliente potencial. Los bancos controlan cuidadosamente a los ciudadanos que han presentado la solicitud: analizan el lugar de empleo, los vínculos familiares, la solvencia y la confiabilidad.
Las personas que viven y trabajan en Rusia en condiciones legales tienen derecho a contar con un préstamo hipotecario. Los extranjeros que han recibido un permiso de residencia tienen los mismos derechos que los rusos, por lo que los bancos están dispuestos a prestarles.
La actitud de los bancos locales ante los préstamos a personas con permiso de residencia
Muchas instituciones bancarias prefieren cooperar solo con los rusos. Los préstamos a extranjeros están asociados a los siguientes riesgos:
- Un migrante puede irse a casa sin pagar el préstamo;
- Un empleador puede rescindir un acuerdo de cooperación con un extranjero.
El nivel de ingresos de un ciudadano extranjero se confirma solo mediante un certificado proporcionado por el empleador, es difícil verificar su solvencia. Aunque algunas compañías de préstamos tratan los préstamos hipotecarios de manera diferente, creen que comprar su propia casa lo motiva a ser más responsable con sus obligaciones.
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Requisitos básicos para los ciudadanos extranjeros que deciden contratar una hipoteca
Para obtener un préstamo hipotecario, todo cliente potencial que no tenga la ciudadanía rusa debe registrar el derecho a vivir y trabajar en la Federación.
Los bancos también imponen los siguientes requisitos a los migrantes:
- Envejecer más de 21 años el día de la presentación del formulario de solicitud hasta 65-70 años en la fecha del último pago programado;
- Disponibilidad de un número de móvil válido;
- Empleo oficial y experiencia laboral continua con un empleador ruso. a partir de 6 meses;
- Alojamiento, registro en la ciudad donde el banco tiene oficina de representación.
Las organizaciones bancarias a menudo requieren coprestatarios y / o garantes de personas con ciudadanía extranjera.
Términos del préstamo
Al considerar una solicitud de préstamo hipotecario, las organizaciones bancarias evalúan la confiabilidad y solvencia de un prestatario potencial.
Antes de otorgar una hipoteca, el banco comprobará que el cliente cumple las siguientes condiciones:
- Residencia legal en Rusia;
- Pago correcto de impuestos y tasas;
- Solvencia (el monto de las obligaciones de los prestatarios no debe exceder 40% ingresos familiares);
- Sin otras deudas;
- Buen historial crediticio (si un extranjero ha obtenido préstamos anteriormente en Rusia).
Algunas instituciones bancarias requieren que la antigüedad en Rusia supere plazo 2 años. Los bancos pueden establecer otras condiciones crediticias para que los migrantes minimicen sus riesgos.
Moneda y tipos de interés
Los bancos rusos emiten todos los préstamos hipotecarios en rublos. Es imposible contratar una hipoteca en otra moneda.
El monto del pago en exceso está directamente relacionado con la política crediticia del banco. Pero las instituciones financieras otorgan préstamos más costosos a los extranjeros. La tasa de interés aumenta en 1-1,5% en comparación con el costo de los préstamos para los rusos.
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En el mercado de préstamos hipotecarios, puede encontrar ofertas para las que el pago en exceso del préstamo es de 9,25% anual.
Pago inicial, requisitos de seguro
Los bancos rusos emiten hipotecas a ciudadanos de otros países solo después de realizar un pago inicial. Para los migrantes, los bancos lo fijan en la cantidad de 15%... Pero algunos suben a 50-60% del valor de tasación.
Puede evitar pagar la primera cuota si se pignoran otros activos líquidos como garantía. Es importante que el monto del préstamo no exceda 85% del valor de la garantía.
Muchos prestamistas exigen que usted asegure los bienes raíces garantizados al emitir un préstamo hipotecario.
¡Advertencia! Algunos bancos emiten dinero a prestatarios extranjeros solo con la condición de que la vida y la salud del cliente estén aseguradas.
La lista de documentos necesarios para el registro de una hipoteca por personas con un permiso de residencia.
Para obtener una hipoteca de un banco ruso, un migrante debe presentar una solicitud y adjuntar:
- Pasaporte civil del país del que es ciudadano, con traducción notariada;
- Documentos que confirmen el derecho a permanecer en Rusia (permiso de residencia, tarjeta de migración, visa, permiso de residencia);
- Documentos que confirmen la presencia de empleo oficial y el monto de los ingresos;
- Permiso de trabajo en la Federación;
- Documentos para la vivienda que un potencial prestatario planea comprar.
Una institución financiera y de crédito tiene derecho a exigir:
- Estado de cuentas bancarias para confirmar solvencia;
- Documentos de propiedad previamente adquirida;
- Papeles que confirman la educación recibida.
A su propia discreción, el banco puede ampliar la lista de documentos requeridos.
Bancos de la Federación de Rusia que ofrecen hipotecas
Puedes conseguir dinero para comprar tu propia casa en:
- Alfa Bank;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Sberbank no trabaja con extranjeros. Uno de los requisitos para obtener un préstamo del banco más famoso de Rusia es la ciudadanía rusa.
En la tabla se proporciona información sobre los términos de los préstamos de varias instituciones de crédito:
| Banco | Monto del préstamo, frote. | Mamáplazo máximo del préstamo, años | Pago inicial mínimo,% | Tasa de interés mínima,% |
| Banco Alfa | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit Bank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | La cantidad mínima es 300.000 | 25 | 15 | 8,75 |
Razones para negarse a proporcionar una hipoteca a una persona extranjera con un permiso de residencia
Si, durante la verificación de documentos, se revelan falsificaciones o el prestatario parece poco confiable, se le negará el préstamo. No otorgarán hipoteca a personas que no cumplan con los requisitos y condiciones establecidos por el banco.
Pero incluso proporcionar un paquete completo de documentos, tener un trabajo, altos ingresos y registro no es una garantía de que se aprobará la emisión de una hipoteca.
Los expertos en crédito nombran las siguientes entre las razones más comunes de rechazo:
- Falta de historial crediticio (no hay forma de evaluar la confiabilidad del cliente);
- Historial crediticio incorrecto;
- Número insuficiente de puntos de puntuación (las personas casadas y que tienen hijos tienen una mayor probabilidad de aprobar la solicitud);
- Convicciones;
- Multas impagas, deudas por préstamos, pensión alimenticia;
- Falta de educación superior;
- Empleador poco confiable;
- Cantidad insuficiente de fondos gratis en las cuentas;
- Condenas previas o mal historial crediticio con familiares, garantes, coprestatarios.
A veces, se puede recibir una denegación si el banco sospecha que el prestatario está planeando reembolsar el préstamo antes de lo previsto. Si ya hay varias denegaciones de otras instituciones financieras en el historial crediticio, entonces la próxima apelación a un nuevo banco también puede terminar en quiebra.
Aumentamos las posibilidades de obtener un préstamo y evitamos los escollos.
Puede aumentar la probabilidad de aprobación de la hipoteca comunicándose con los bancos recién creados. Están más dispuestos a aprobar préstamos porque necesitan desarrollar su base de clientes.
Los expertos en crédito recomiendan a los posibles prestatarios:
- Proporcione solo datos confiables;
- Traiga un co-prestatario, garantes;
- Proporcionar otra garantía (además de la propiedad que se compra);
- Mantente siempre en contacto;
- Cumplir con los requisitos y plazos de presentación de documentos.
¡Consejo! Primero, puede intentar obtener un préstamo al consumidor o una tarjeta de crédito en el banco seleccionado. Las instituciones financieras están más dispuestas a aprobar otros préstamos a sus clientes.
Puede evitar problemas al enviar solicitudes y reducir la probabilidad de rechazo si conoce todas las trampas de los préstamos hipotecarios rusos. Los mediadores pueden ayudar a aclarar los matices.
Los extranjeros tienen derecho a obtener una hipoteca en Rusia, muchos bancos trabajan con residentes de otros países. Pero los migrantes que residen legalmente en el territorio de la Federación, están empleados, tienen ingresos oficiales y viven en la región donde está ubicado el banco pueden contar con recibir un préstamo.
