Bancos de países europeos

En la situación económica actual en Rusia, nuestros compatriotas se esfuerzan por invertir de manera confiable los fondos disponibles para minimizar los riesgos de pérdidas. Lo primero que me viene a la mente son los bancos de Europa. Hay muchos fiables en el Viejo Continente. Hablaremos de ellos.

Información general

La variedad de formas de propiedad es un rasgo característico del sistema bancario de los países europeos. Sobre esta base, las instituciones financieras se distinguen:

• estado;
• valores conjuntos;
• corporativo;
• privado;
• mezclado.

Si aplicamos el criterio "finalidad funcional", los bancos en Europa se dividen en:

• Emisión. En Rusia, como en otros países, este es el Banco Central. La puesta en circulación de efectivo es la función principal de este tipo de institución financiera. Está claro que no trabajan con clientes privados.
• Depositar. La principal actividad de estos bancos es la acumulación de ahorros de la población. Reciben ganancias al realizar diversas operaciones con estos fondos.
• Comercial. Las entidades de crédito de esta categoría realizan todas las operaciones permitidas por la legislación bancaria.

Además, las instituciones financieras son versátiles y especializadas. Los primeros realizan toda la gama de servicios bancarios para atender a clientes de diferentes categorías: personas físicas y jurídicas. Los bancos especializados incluyen organizaciones, por ejemplo, que emiten préstamos solo para vivienda. En Rusia es DeltaCredit Bank. Su especialización es la hipoteca.

Por tipo de organización del trabajo, las organizaciones financieras son estándar y funcionan solo sobre la base de la banca por Internet. En Europa, el segundo es el ING Direct holandés del consorcio ING Groep, que opera online en 5 países del Viejo Continente.

En general, para lograr el éxito, los bancos europeos utilizan actualmente los siguientes tipos de sistemas de software y hardware:

• Automatizado: permite a los clientes completar transacciones sin salir de casa.
• Inteligente. Los sistemas de este tipo recopilan información sobre un cliente específico de todas las bases de datos existentes y, después de procesarlas, ofrecen elegir los productos bancarios óptimos.

Cómo se forman las listas de bancos confiables

Para determinar la confiabilidad de los bancos, los expertos utilizan una serie de criterios. Nombramos los principales:

• Tamaño del banco. Este indicador demuestra la estabilidad de una institución financiera y su capacidad para sobrevivir a las crisis que son posibles en el futuro previsible. Además, este parámetro da una idea del posible período de funcionamiento normal del banco.
• Calificación crediticia. Un indicador muy importante que demuestra el nivel de confiabilidad de una organización financiera. Los depositantes se guían por la calificación al elegir un banco.
• Disponibilidad de información sobre el banco Para obtener los datos necesarios, debe visitar el sitio web de la institución financiera. Si en las páginas del recurso de Internet no hay información sobre la historia del banco, sus fundadores, es mejor negarse a cooperar con esta institución de crédito.
• Características de inversión de los bancos. Su análisis nos permite concluir sobre la seguridad de abrir un depósito en una institución financiera en particular. Estos son los siguientes indicadores:

• el nivel de liquidez y rentabilidad;
• el volumen y la calidad de los activos disponibles;
• dinámica en combinación con la estructura del balance de la entidad de crédito;
• grado de capitalización.

Los intereses de los depósitos no son en modo alguno el criterio principal. Es más importante prestar atención a los accionistas del banco. Es bueno si incluyen un gran grupo financiero e industrial.

También debe saber que el nivel adecuado de confiabilidad de los bancos extranjeros que operan en nuestro país brinda apoyo a la empresa matriz.

Los bancos europeos más fiables

Una de las características por las que se determina el grado de fiabilidad de una estructura bancaria es el volumen de sus activos. A continuación se muestra una clasificación de las instituciones financieras más grandes de Europa, compilada teniendo en cuenta este indicador:

• HSBC (Londres, Reino Unido). La red minorista incluye alrededor de 3800 sucursales en 66 países de Europa, Asia, África, América del Sur y del Norte, y atiende a 38 millones de clientes.
• BNP Paribas (París, Francia). El área clave de trabajo es la banca de inversión corporativa. Esto incluye arrendamiento operativo y estructurado, financiamiento de transacciones comerciales de exportación, una amplia gama de transacciones en moneda extranjera, etc.
• Barclays (Londres, Reino Unido). Los analistas financieros posicionan a esta organización como un banco universal. Es decir, los clientes no solo pueden realizar depósitos aquí, sino también solicitar préstamos. Barclays también emite y da servicio a tarjetas plásticas, brinda servicios de liquidación y efectivo, adquisición, procesamiento, etc.
• Deutsche Bank (Alemania, la junta está ubicada en Frankfurt am Main). En términos de número de empleados y volumen de activos, es el conglomerado financiero más grande de Alemania. La dirección principal es la actividad inversora. En este segmento del mercado bancario representa el 20%.
• Credit Agricole (Francia, con sede en París). La organización tiene 3 niveles: subsidiarias, bancos regionales, bancos locales. Credit Agricole posee 39 instituciones financieras locales corporativas y minoristas, en las que controla el 25% del capital. Esta estructura dificulta la gestión de la organización, pero le permite recibir descuentos en la bolsa de valores francesa.
• El Royal Bank of Scotland (Edimburgo, Reino Unido) es el único en la niebla Albion que, además del Banco de Inglaterra, tiene derecho a acuñar billetes.
• Societe Generale (París, Francia). Este banco está representado en 82 países del mundo, en los que atiende a más de 30 millones de clientes. En 2021, su unidad estructural "Banque Societe Generale Vostok" se fusionó con Rosbank. Los rusos pueden pedir prestada la cantidad requerida en esta nueva institución financiera en rublos y moneda extranjera, abrir una cuenta corriente y de depósito, obtener una tarjeta de crédito y débito, realizar un depósito, etc.
• Grupo Santander (España, sede en Santander). Esta estructura financiera incluye más de 780 empresas. Grupo Santander es el patrocinador principal del Gran Premio de Gran Bretaña, Alemania, España y China. Además, actúa como socio de equipos como la Scuderia Ferrari y McLaren en la Fórmula 1.
• Lloyds Banking Group (Londres, Reino Unido). Esta sociedad de cartera financiera ofrece no solo los servicios que son estándar para la banca, sino también préstamos hipotecarios y de consumo. Su área de interés también incluye los seguros de personas físicas, jurídicas y los riesgos de impago de préstamos recibidos por los clientes.
• ING Groep (Amsterdam, Países Bajos). Esta institución financiera brinda servicios de banca minorista, de inversión y comercial. Además, trabaja en el mercado de seguros. ING Groep también ofrece servicios de pensiones. Su actividad más activa se desarrolla en los países del Benelux.
• UBS (Zúrich, Suiza). El mayor holding financiero suizo UBS en 2021 fue incluido por el Consejo de Estabilidad Financiera actuando bajo el G20 en la lista de 29 bancos de importancia sistémica para la economía global. Por esta razón, se requiere que la entidad cumpla con requisitos de patrimonio más estrictos.
• UniCredit (Milán, Italia). Comenzó su actividad en Rusia durante la era soviética, en 1989. A partir de 2021, se abrieron 91 sucursales de este banco en la Federación de Rusia. Para transferir fondos a las cuentas de residentes de otros países de la CEI, se utilizan transacciones interbancarias.
• Nordea (Estocolmo, Suecia). Este grupo financiero cuenta con más de 1400 sucursales en 19 países del mundo, atendiendo a 700 mil clientes corporativos y 10 millones de clientes privados.La lista de servicios prestados a los ciudadanos comunes es bastante amplia: banca privada, cajas fuertes bancarias, tarjetas de débito, préstamos al descubierto, préstamos al consumo e hipotecarios, préstamos para automóviles, depósitos, gestión de cuentas.
• Intesa Sanpaolo (Turín, Italia). Las principales áreas de actividad de este grupo financiero en el territorio de la Federación de Rusia son las siguientes:

• financiamiento comercial;
• proyectos salariales;
• seguros de vida para inversiones;
• implementación de programas estatales de apoyo a la mediana y pequeña empresa;
• atracción de fondos de la población en forma de depósitos;
• negocio documental;
• emisión de tarjetas;
• mantenimiento de cuentas de personas físicas y jurídicas;
• préstamo.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, España) Es el segundo grupo financiero de España después de Santander. Proporciona a todas las categorías de clientes una amplia gama de servicios, desde la gestión de cuentas hasta los seguros.
• Standard Chartered (Londres, Reino Unido). Aunque la sede de esta estructura se encuentra en Londres, no tiene sucursales en el Reino Unido. Las principales actividades se llevan a cabo en los países de Asia y África, principalmente en Hong Kong y Singapur. La subsidiaria de Standard Chartered en Hong Kong es uno de los tres bancos que emiten dólares estadounidenses.
• Natixis (París, Francia). La creación de una sucursal del banco en el territorio de la Federación de Rusia persiguió el objetivo de otorgar préstamos a mediano plazo a empresas del complejo minero ruso que exportan recursos naturales. Servir a las personas no es una prioridad para esta institución financiera.
• Commerzbank (Fráncfort del Meno, Alemania). Después de la adquisición de Dresdner Bank en 2009, este banco se convirtió en una de las instituciones de crédito más grandes de Alemania y Europa. Commerzbank ofrece a las empresas extranjeras asistencia profesional en la organización de negocios en la Federación de Rusia y proporciona a las firmas rusas más importantes una amplia gama de servicios financieros.
• Danske Bank (Copenhague, Dinamarca). La lista de servicios de este banco en el mercado ruso incluye las siguientes posiciones:

• tarjetas de aduana y corporativas;
• financiamiento comercial;
• banca electrónica;
• servicios de control de divisas;
• pagos dentro de Rusia y en el extranjero;
• mantener cuentas en varias monedas, etc.

Llamamos su atención sobre el hecho de que ni un solo banco en Suiza entró en el top 10.

Conclusión

Cada vez aparecen más bancos extranjeros en el mercado financiero de nuestro país. Al proporcionar las condiciones más favorables para los programas de ahorro y préstamos, son un serio competidor de las instituciones nacionales similares. Según los analistas, este fenómeno, junto con indudables ventajas, afecta negativamente a la economía rusa, porque los intereses de los préstamos se retiran a las cuentas de las organizaciones de crédito extranjeras.

Además, los bancos nacionales se ven obligados a reducir las tasas de interés de los préstamos. Esto, a su vez, conduce a una disminución de la ganancia fiscal, por lo que también disminuyen las tasas fiscales pagadas al presupuesto.