Un extranjero que planea visitar Israel como turista o repatriarse, tiene sentido pensar en abrir una cuenta en una de las instituciones financieras del país. Si bien para los pueblos indígenas esto es simplemente una necesidad, para los ciudadanos de otros países, los bancos en Israel serán un lugar seguro para almacenar el dinero ganado. La legislación del país garantiza la seguridad de los depósitos, gracias a lo cual las organizaciones de crédito israelíes son atractivas para muchos ciudadanos del espacio postsoviético.
Sistema bancario del Estado de Israel
La estructura del sistema bancario estatal es de dos niveles. El papel de regulador se asigna al Banco de Israel. Fue creado en 1954.
En el segundo nivel se encuentran las instituciones financieras comerciales.
Las principales funciones que realiza el sistema bancario israelí están relacionadas con:
- gestión de fondos de inversión y ahorro. El sistema desempeña el papel de su tutor;
- gestión de valores de clientes. Aquí actúa como custodio, distribuidor y comerciante de estos activos en bolsa.
Banco Central de Israel
El Banco de Israel está dotado de derechos exclusivos para poner en circulación unidades monetarias y está obligado a proporcionar apoyo financiero al gobierno. Y en el ámbito internacional, tiene la condición de agente del país en la resolución de temas relacionados con la deuda pública.
Esta organización también se ocupa de:
- regulación de las actividades de las instituciones de crédito, incluidas las sucursales y oficinas de representación de estructuras bancarias extranjeras;
- implementación de la política monetaria;
- refinanciamiento de instituciones bancarias;
- la conducción de la política monetaria.
Pero el principal objetivo del Banco Central es la estabilidad de la moneda nacional: el shekel.
Principales bancos israelíes
Muchos inmigrantes probablemente estén familiarizados con la opinión de que se puede elegir cualquier banco israelí, ya que todos tienen el mismo signo más o menos. Pero esta tesis tiene derecho a la vida solo hasta cierto punto.
En particular, cada institución financiera ofrece sus propias condiciones, que pueden ser más beneficiosas para clientes individuales o representantes comerciales, o, lo que también sucede, ni uno ni otro.
Incluso los horarios de apertura de los bancos en Israel son diferentes. Por ejemplo, algunos cierran los viernes y otros los domingos. Y ni siquiera es común para todos que los fines de semana y feriados, los clientes no puedan ingresar al banco.
Echemos un vistazo más de cerca a las instituciones de crédito en las que la población local ha abierto el mayor número de depósitos y cuentas de liquidación.
- Bank Hapoalim. Traducido del hebreo, esta frase significa "Banco de trabajadores". Fue fundada en 1921. Ahora Bank "Hapoalim" es la organización monetaria más grande de Israel. Históricamente, la especialización de algunas de sus sucursales es atender las cuentas corrientes de los clientes de habla rusa, tanto residentes como no residentes del país.
En total, unas 270 oficinas de este banco funcionan dentro del estado y fuera de sus fronteras. Por ejemplo, a principios de 2021, el banco Hapoalim Israel en Jerusalén está representado por 5 sucursales. Sus clientes disfrutan de las ventajas de las tarjetas de crédito exclusivas del banco como grandes descuentos, así como la oportunidad de recibir, además de los ya existentes, una serie de beneficios. Además, los clientes cuentan con las últimas herramientas, por ejemplo, banca por Internet, que ayuda a realizar actividades financieras de manera más competente.
- Leumi Bank Israel. Traducido como "Banco Nacional". Fue fundada en 1902 en Londres y actualmente es la segunda institución financiera más grande de Israel. Este banco más antiguo está activo en todos los segmentos de la banca comercial, incluidos los préstamos hipotecarios.
- IsraelDiscountBank. La tercera institución financiera israelí más grande. Sus servicios incluyen la provisión de préstamos al consumo y préstamos para vivienda a largo plazo. El horario de trabajo de Discount Bank demuestra claramente que para atraer clientes, las instituciones de crédito de este país pueden desviarse de las tradiciones generalmente aceptadas. Por lo tanto, varias de sus sucursales funcionan en días festivos. Es cierto, solo hasta las 12:30. Pero abren estos días, como se esperaba, a las 8:30.
- Banco Mizrahi-Tefahot. Es la cuarta institución financiera más grande del estado. El banco "Mizrahi-Tfahot" se fundó relativamente recientemente, en 2004, mediante la fusión de las organizaciones de crédito "Mizrahi" (fundada en 1923, en la traducción significa "Vostochny") y "Tfahot". Especialización: préstamos para vivienda a largo plazo. En realidad, de todos los participantes en este sector del mercado financiero israelí, este banco es el más grande.
El grupo Mizrahi-Tfahot también incluye a Bank Yahav en Nahariya. Proporciona a las personas todo tipo de servicios que se ajustan a su perfil. Los clientes son principalmente hogares y empleados de diversas industrias. Se han abierto un gran número de sucursales de este banco en todo el país.
- "Beinleumi". Este banco es la única institución de crédito en Israel que ha creado una subsidiaria especializada en brindar servicios VIP a clientes adinerados. En 2021, los expertos recomiendan que los no residentes del país utilicen los servicios de HaBank Hbinleumi (la versión completa del escrito en inglés del banco “Beinleumi”) en primer lugar. Por cierto, en enero de este año, absorbió el banco "Otsar Ha-Hayal", recomprando sus acciones por 340 millones de shekels. De los 740 empleados, se espera que la mayoría pierda sus puestos de trabajo en la sede de la institución crediticia adquirida.
Otras instituciones financieras
La lista de bancos en Israel también incluye otras instituciones financieras. Pero la mayoría de ellos operan bajo el control de las estructuras monetarias mencionadas. Por ejemplo, considere solo algunos de ellos.
- Banco Igood. Año de fundación 1951. Entre las instituciones de crédito del país en términos de escala de actividades bancarias, este banco se encuentra en el séptimo lugar. Sirve tanto a empresas operativas como a particulares. 1.300 especialistas trabajan en Igud Bank. En 2021, el banco Mizrahi-Tfahot compró el 75% de sus acciones por 1.400 millones de shekels.
- Post Bank en Israel. Esta institución estatal independiente brinda a sus clientes los servicios más rentables en términos de comisiones. No hay ningún cargo por abrir una cuenta en el Post Bank. Y la realización de operaciones está sujeta a comisiones reducidas. En esta institución financiera, puede realizar todos los trámites necesarios, por ejemplo, retirar dinero de la cuenta utilizando una tarjeta magnética ("kaspomat"). Pero los préstamos no se emiten en el "Post Bank".
Otros bancos controlados por grandes estructuras crediticias:
- U-Banc. "Hija" Beinleumi.
- Poaley Agudat Bank. También es un banco subsidiario de Beinleumi.
- Banco Dexia Israel.
- Banco "Yahav le-Ovdey ha-Medina". Es propiedad de "Mizrahi-Tfahot" (posee el 50% de las acciones), el sindicato de funcionarios públicos y el estado.
- Bank Massad. Propiedad de Beinleumi (51% de las acciones) y el sindicato de profesores.
- Banco "Descuento Mercantil". "Subsidiaria" del Banco "Descuento".
Sucursales de bancos extranjeros
Debe decirse de inmediato que no hay oficinas de representación de los bancos rusos en Israel. Es decir, las oficinas de, por ejemplo, el mismo VTB 24 o Tinkoff Bank e incluso el omnipresente Raiffeisenbank aquí no serán encontradas por un turista.
Se han abierto sucursales en Israel de las siguientes organizaciones de crédito extranjeras:
- Banco Barclays. Es uno de los conglomerados financieros más grandes del mundo.
- Banco estatal de India. Esta estructura financiera atiende a más de 250 millones de clientes. Se han abierto aproximadamente 3.900 sucursales de este banco en 67 países alrededor del mundo;
- Es parte de una corporación internacional gigante en la industria de servicios financieros.
- BNP Paribas.Esta organización es líder europeo en el mercado mundial de servicios financieros y bancarios.
La dirección de la mayor institución financiera rusa no tiene previsto abrir una sucursal de Sberbank en Israel en un futuro próximo. Su director, el Sr. German Gref, explicó este enfoque por el hecho de que durante el período de sanciones económicas es muy difícil hacerlo debido a las amenazas a las transferencias de divisas. Las actividades de Sberbank se centrarán en países donde el banco ya está presente. Y, en general, el establecimiento financiero de la Tierra Prometida desconfía de los "forasteros".
Aquellos que estén preocupados por si una tarjeta Sberbank es válida en Israel deben saber que es posible retirar dinero de un cajero automático usándola. Solo esta operación va acompañada del cobro de una comisión. Al emitir una tarjeta, será útil preguntarle a un empleado de Sberbank si se requiere una activación adicional de este medio de pago plástico para su uso en Israel. Y, por supuesto, es más rentable comenzar una tarjeta con un retiro sin intereses.
Además, Alfa-Bank no abrió sus sucursales en Israel. Pero aquí se observa una situación ligeramente diferente. El hecho es que los banqueros rusos han escuchado mucho sobre el poder de los clubes financieros judíos y, por lo tanto, están tratando de acercarse a ellos. El objetivo es establecer contactos personales con los principales productores de dinero del mundo. No es sorprendente que Mikhail Fridman, quien es el presidente del consejo de supervisión del consorcio internacional Alfa Group, se convirtiera en vicepresidente de RJC (abreviatura del Congreso Judío Ruso). Un hilo se extiende desde esta organización hasta la AGE (Congreso Judío Mundial).
Compañías de tarjetas de crédito
Los turistas pueden estar interesados en qué tarjetas se aceptan en Israel. Puede viajar a este país con los instrumentos de pago de plástico MasterCard y Visa de cualquier tipo: Classic, Gold y Platinum. Cualquier centro comercial también acepta tarjetas Maestro y VISA ELECTRON.
Pero en los últimos 2 años, los bancos israelíes comenzaron a ofrecer masivamente a los clientes medios de pago plásticos con características ligeramente diferentes: tarjetas de crédito móviles. Por ejemplo, la Active Card del líder de la industria de las finanzas digitales CAL brinda a los clientes la capacidad de definir:
- cuánto dinero se retirará de su cuenta corriente cada mes;
- la cantidad de dinero que se redistribuirá durante los próximos meses.
Gracias a dicha tarjeta, su propietario puede administrar inteligentemente su presupuesto.
Las mismas oportunidades las recibe un ciudadano que ha emitido una tarjeta Leumi. Pero se les agregan beneficios adicionales. Por ejemplo, los titulares de tarjetas de crédito internacionales Platinum y Zahav cuentan con un seguro gratuito durante 5 días cuando viajan al extranjero.
Isracard es un medio de pago de plástico igualmente popular que le permite tomar decisiones de crédito rentables en combinación con opciones de pago flexibles. A principios de 2021, esta firma ofreció a sus clientes “convertir menos en más”. Estamos hablando de reponer una cuenta bancaria negativa con fondos de una cuenta de tarjeta. Esto significa efectivamente que la deuda del cliente se transfiere a Isracard. Pero está lejos de ser un hecho que el signo negativo en el banco sea mayor que el costo de dicho préstamo.
En 2021, Eurocheque International y Eurocard International se fusionaron. El resultado fue la organización Europay International. Las tarjetas que emite también se aceptan en Israel.
En 2021, Bank Hapoalim lanzó un instrumento de pago de plástico llamado Poalim Express. Pero fue como un simple cambio de marca de las tarjetas de crédito American Express Isracard y Mastercard.
Hay otro emisor de tarjetas de crédito: Diners Club Israel. Sus tarjetas se aceptan en casi todas partes de Israel.
Pero para asegurarse de que no haya problemas en el viaje, el viajero debe disponer de varios instrumentos de pago: cheques de viajero, tarjetas y efectivo.
Cajeros automáticos, efectivo y transacciones financieras en Israel
Los cajeros automáticos en Israel le permiten retirar la moneda de algunos países del espacio postsoviético. También puede cambiar dinero en las sucursales bancarias locales. Pero al mismo tiempo, es necesario tener en cuenta las peculiaridades de su horario de trabajo.
Si los cajeros automáticos están ubicados a una distancia considerable de la oficina de una institución de crédito, el cliente cobra alrededor de 5 shekels por los servicios. Por ello, se recomienda realizar el procedimiento de cobro a través de dichos dispositivos en los bancos.
No se recomienda realizar grandes transacciones de dinero con tarjetas en lugares concurridos y populares. Aquí los turistas pueden enfrentarse a "sorpresas" inesperadas en forma de cursos no rentables o tarifas ocultas.
Muchos viajeros están interesados en saber si es rentable pagar en Israel con una tarjeta de débito en rublos "Visa". No es rentable. El caso es que la moneda principal del sistema de pago Visa es el dólar estadounidense. Por lo tanto, al comprar productos con una tarjeta de rublos en tiendas israelíes, la conversión de moneda se lleva a cabo de acuerdo con el esquema rublo-dólar-shekel. Es decir, se agrega una operación intermedia, durante la cual se pierden fondos. Además, el propio banco emisor de la tarjeta cobra una comisión de aproximadamente el 1,5% del importe de la transacción.
Otra pregunta importante: cómo poner dinero en una tarjeta en Israel. En una sucursal bancaria, esto se puede realizar de dos formas: en efectivo en caja o mediante terminales con función de cash-in. En relación con la globalización de Internet, fue posible realizar esta operación de forma remota. Y no solo desde una cuenta, por ejemplo, en Sberbank a una tarjeta bancaria israelí, sino también a través de sistemas de pago electrónico, en particular, WebMoney o PayPal.
Vale la pena recordar un servicio como las células bancarias en Israel. Puede ser útil para los repatriados que viven en un apartamento alquilado. En tales celdas, puede almacenar objetos de valor, dinero y documentos importantes. El costo del servicio depende del tamaño de la caja fuerte alquilada. Una celda pequeña costará alrededor de NIS 850 / año. Para el alquiler anual de una caja fuerte grande, tendrá que pagar unos 2000 shekels.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Israel
Para abrir una cuenta en un banco en Israel, un extranjero debe presentarse personalmente en la institución financiera elegida y proporcionar los siguientes documentos:
- certificado de repatriación;
- documento de identidad;
- orden de pago para abrir una cuenta. Emitido a la llegada al aeropuerto;
- documentos que confirmen la legalidad del origen del dinero;
- a solicitud del banco, documentación adicional (derechos, pasaporte extranjero, etc.).
Si el empleado del banco no tiene ningún comentario sobre los documentos, se ingresa el monto requerido para activar la cuenta. Luego, debe acordar el pedido de una tarjeta magnética y cheques bancarios. Luego se abre el acceso al servicio de banca por Internet. Y la etapa final: verificación de la cumplimentación y certificación con el sello del formulario recibido en el aeropuerto.
Para algunos inmigrantes nuevos, la pregunta es cómo se puede abrir una tarjeta de débito en Israel. Pero no hay problemas especiales aquí: este medio de pago se emite al abrir una cuenta corriente en un banco.
Cuentas de ahorro en bancos israelíes
Puede obtener ingresos pasivos haciendo un depósito en una de las instituciones de crédito israelíes. También existen programas de ahorro. Se diferencian en que está permitido agregar fondos constantemente a los que ya están en la cuenta.
Los intereses de los depósitos en bancos israelíes, según el plazo de colocación de los fondos, fluctúan en un rango muy amplio. Por ejemplo, en Bank Leumi, los números se ven así:
- plazo 1 mes - tasa de interés 0.02%;
- 6 meses - 0,06%;
- hasta 12 meses - 0.10%
Los programas de ahorro y depósitos que operan actualmente se dividen en 2 tipos:
- "Madad": el interés está vinculado al índice de precios;
- "Prime": vinculado al porcentaje medio del Banco de Israel.
Los ingresos generados por los depósitos en bancos israelíes están sujetos a impuestos. Las cifras específicas para las tasas de tasas fiscales son las siguientes:
- tipo de depósito "Madad" - 15%;
- depósito de tipo "Prime" - 10%.
Cómo transferir fondos desde / hacia Israel
Es posible exportar de Rusia a Israel sin declarar una cantidad que no exceda los $ 10,000 (35 mil shekels). En general, los expertos recomiendan utilizar el siguiente enfoque: mover en efectivo la cantidad máxima de dinero permitida sin declarar. Y todo lo que sea de arriba, coloque en uno de los grandes bancos, "enlazando" a la cuenta una tarjeta del sistema internacional MasterCard o Visa.
Hay varias formas de transferir dinero de Israel a Rusia. Sin declarar, está permitido sacar en efectivo no más de 50 mil shekels (aproximadamente $ 14.300).
Puede realizar una operación de este tipo con una cantidad mayor de la siguiente manera:
- un ciudadano israelí saca una tarjeta a su nombre;
- este medio de pago, junto con el código PIN, se transfiere al ciudadano ruso;
- para retirar dinero, la tarjeta se inserta en un cajero automático y se ingresa un código PIN;
- un residente de Israel envía un mensaje SMS al ruso con la contraseña de transacción recibida, luego de ingresar el cajero automático emite fondos.
Para legitimar dicha manipulación, el tarjetahabiente oficial debe emitir un poder notarial para el destinatario de los fondos.
Préstamos en bancos israelíes
Las instituciones de crédito de la Tierra Prometida brindan servicios financieros a una amplia gama de clientes: jubilados y funcionarios públicos, empresarios y empleados. E incluso las personas que viven fuera del país pueden comprar una propiedad adecuada obteniendo un préstamo hipotecario en Israel.
Hipotecas para extranjeros en Israel
Los bancos emiten un préstamo hipotecario a largo plazo en Israel para los rusos con las siguientes condiciones:
- monto del préstamo: no más del 50% del valor de la propiedad adquirida;
- el prestatario potencial proporciona a la institución financiera información sobre el nivel de ingresos por mes. El monto de los pagos hipotecarios mensuales debe ser inferior al 30% de estos ingresos;
- vencimiento del préstamo: hasta 30 años;
- La edad del prestatario es de al menos 18 años. No hay una edad máxima para el canje total.
Antes de decidir adquirir su propia casa con fondos prestados, debe saber cuánto interés en hipotecas en Israel para repatriados se fija en promedio por los bancos de este país. El caso es que para los clientes con un historial crediticio dudoso, el tamaño de este indicador puede llegar al 7%. Por lo general, fluctúa en el rango de 2-4%.
Calificación de los bancos israelíes
Según los resultados del informe para 2021, los expertos formaron una calificación de los bancos israelíes. A continuación se muestran sus 5 primeras posiciones con algunos números.
- Bank Leumi. Las ganancias de los primeros 6 meses de 2021 ascendieron a 1,63 mil millones de shekels.
- Banco "Hapoalim". En el tercer trimestre de 2021, la ganancia se fijó en 950 millones de shekels.
- "Mizrahi-Tfahot". En el tercer trimestre de 2021, el beneficio neto ascendió a 454 millones de shekels.
- Banco "Beinleumi". En los primeros 6 meses de 2021, ganó 317 millones de shekels en ganancias netas.
- Banco de descuento. Para el II trimestre de 2021, ganó 276 millones de shekels en ganancias netas.
Conclusión
Casi todos los bancos importantes de Israel son una serie de instituciones integradas del perfil de actividad correspondiente. Cualquiera de ellos tiene al menos cien sucursales en el país.
Los bancos en Israel son tradicionalmente conservadores. Por lo tanto, a pesar de la aparente simplicidad del procedimiento, un no residente del país tendrá que hacer un gran esfuerzo para abrir una cuenta corriente.
