El envejecimiento de la población en edad de trabajar es un problema común en los países desarrollados. Es por ello que el sistema de previsión solidaria de pensiones, inventado a finales del siglo XIX, ha dejado de cumplir las nuevas condiciones, cuando el número de contribuyentes de cotizaciones al seguro disminuye y aumenta el de beneficiarios de prestaciones estatales. Una de las formas de salir de esta situación es la introducción de un sistema de ahorro personal. Las autoridades estonias han adoptado el mismo principio como base: ahora la pensión en Estonia se forma, entre otras cosas, a expensas de la parte de capitalización obligatoria.
Características generales
Estonia no ha abandonado finalmente el sistema de solidaridad para la formación de pagos de pensiones. Como resultado de las reformas, el sistema de pensiones del país consta de tres etapas:
- Seguro estatal obligatorio. Formado a expensas de los fondos recibidos del pago del impuesto social: 33% de la nómina de empleados registrados oficialmente. Del 16 al 20% de las contribuciones transferidas se destinan a pagos corrientes a los pensionistas modernos. A expensas de los fondos acumulados conjuntamente, se pagan prestaciones estatales a las personas con discapacidad, a las que han perdido al sostén de la familia, a las pensiones de vejez para los residentes permanentes de Estonia y a los extranjeros que permanecen en el país con un permiso de residencia, así como a un ciudadano pensión en Estonia (proporcionada para aquellos que no tienen la oportunidad de demostrar su historial de seguro).
- Parte financiada obligatoria. Las contribuciones personalizadas adicionales se forman a partir de dos fuentes: el 2% del salario acumulado lo paga el futuro pensionista, el 4% lo paga el empleador (como parte del 33% del impuesto social). No todo el mundo puede unirse automáticamente a este sistema. La principal condición es que el pagador no pueda ser mayor de 1983, el resto tuvo que declarar su deseo de pagar cotizaciones hasta 2021.
- Parte financiada adicional (voluntaria). Hasta el 2021, una persona nacida entre 1942 y 1982 aún podía unirse al pago de contribuciones financiadas obligatorias. Después del 31 de octubre de 2021, no existe tal oportunidad, por lo que aquellos que no quieren contentarse con la pensión estatal (no es más del 40% de las ganancias promedio) deben pagar contribuciones de pensión acumulativas adicionales por su cuenta. La participación en el tercer pilar del seguro de pensión le permite aumentar el monto de su pensión futura al 65–70% de su salario actual.
El sistema de pensiones de Estonia se basa en varias regulaciones a la vez:
- “Sobre el seguro estatal de pensiones” - Riikliku pensionikindlustuse seadus;
- “Sobre pensiones preferenciales de vejez” - Soodustingimustel vanaduspensionide seadus;
- “Sobre las pensiones financiadas” - Kogumispensionide seadus;
- “Sobre el impuesto social” - Sotsiaalmaksuseadus.
Importante: a partir del 1 de enero de 2021, el país comenzó un proceso de aumento gradual de la edad de jubilación (hasta 2021 aumentará a 65 años), se utilizan varios tipos de beneficios: tres pasos. También se aplica una pensión anticipada y diferida y se incentiva financieramente una salida diferida.
Tipos de beneficios
Para mantener la estabilidad social, el estado debe proporcionar pensiones a la parte discapacitada de la población que no ha alcanzado la edad de jubilación y no puede pagar las primas del seguro.
Los tipos de beneficios, según las circunstancias de su nombramiento, se dividen en varias categorías.
| Tipo de pensión | Organización administrativa | Tipo de pago |
|---|---|---|
| Estado (1 paso) | Junta de Seguro Social | · Pensión de vejez, incluida la anticipada, diferida y preferencial; |
| · Pérdida de un sostén de familia; | ||
| · Por incapacidad laboral (invalidez); | ||
| · Pensión nacional (si una persona ha vivido en el país durante al menos 5 años, pero no tiene experiencia en seguros); | ||
| Subsidio parental para la crianza de los hijos (por cada hijo nacido a partir del 31 de diciembre de 1980) | ||
| Acumulativo (2da etapa) | Fondos de pensiones no estatales (obligatorio en Estonia) | El 6% de los salarios devengados se acumulan mensualmente en la cuenta del futuro pensionado, abierta en uno de los fondos de pensiones no estatales. |
| Solo se puede recibir dinero después de obtener el derecho a una pensión de vejez | ||
| Pieza de almacenamiento adicional (etapa 3) | Compañías de seguros y bancos a elección del empleado | Las primas acumuladas y la prima de seguro devengada se pueden pagar en cualquier momento a partir de los 55 años. El pago puede ser mensual o emitido por única vez (a solicitud del cliente). |
Edad de retiro
La mayoría de los países europeos se ven obligados a aumentar gradualmente el rango de edad para la jubilación.
La forma en que se lleva a cabo este proceso, por ejemplo, en un país vecino se describirá en el artículo "Pensión en la República de Letonia".
En Estonia, este proceso comenzó el 1 de enero de 2021. El incremento es de 3 meses y el esquema está planeado de tal manera que para el 2021 la barra de edad se ha elevado a 65 años.
Los cambios afectarán a los nacidos en 1953 y posteriores.
| Año de nacimiento del futuro pensionado | Edad de pensión |
|---|---|
| 1953 | 63 años |
| 1954 | 63 años y 3 meses |
| 1955 | 63 años y 6 meses |
| 1956 | 63 años y 9 meses |
| 1957 | 64 años |
| 1958 | 64 años y 3 meses |
| 1959 | 64 años y 6 meses |
| 1960 | 64 años y 9 meses |
| 1961 y más | 65 años |
Pensión anticipada y diferida
Solo aquellos que han trabajado oficialmente y pagado primas de seguro en Estonia durante al menos 15 años tienen derecho a una pensión completa de vejez. El nombramiento de una pensión de vejez no se puede cancelar incluso si el pensionista continúa trabajando.
En Estonia, existe la oportunidad de tomar un merecido descanso antes de llegar 
edad de retiro. Una pensión de jubilación anticipada llega tres años antes de lo previsto. Pueden acudir aquellos que cumplan las siguientes condiciones:
- falta de empleo formal o autoempleo con ingresos;
- quedan tres años o menos hasta la edad de jubilación;
- La experiencia en seguros acumulada en Estonia es de 15 años o más.
En caso de terminación anticipada del empleo, el monto del beneficio se reduce en un 0,4% por cada mes perdido (incluso si está incompleto). Entonces, para una persona que declaró el deseo de recibir una pensión 11 meses antes, la pensión mensual se reducirá en un 4,4%.
Las autoridades fomentan la jubilación diferida (solicitud de prestaciones después de alcanzar la edad legal), ya que reduce la carga sobre los fondos nacionales. Como compensación, el estado propone un aumento proporcional en el monto de los pagos mensuales.
Si una persona pospone la fecha de jubilación, la pensión de vejez en Estonia aumentará en un 0,9% del aplazamiento asignado originalmente para cada mes. Por ejemplo, por 2 años de trabajo después de alcanzar la edad de jubilación (siempre que el tiempo de servicio sea suficiente para el pago completo), el monto de la pensión aumentará en un 21,6%.
Además, Estonia conservaba el derecho a una pensión de jubilación anticipada para las personas empleadas en industrias con condiciones de trabajo peligrosas y perjudiciales. La jubilación en Estonia se puede posponer a una fecha anterior, que depende del campo de empleo y la profesión del empleado:
- Diez años antes, los especialistas enumerados en la lista 1 de la Decisión del Gobierno de Estonia "Tras la aprobación de la lista de tipos de actividades y profesiones privilegiadas" Nº 206 pueden recibir una pensión;
- por 5 años - representantes de la lista No. 2 de la misma Resolución;
- independientemente de la edad, pero por el hecho de acumular la experiencia profesional necesaria, si la persona está empleada en alguno de los puestos enumerados en la Ley de Pensiones de Antigüedad (Väljateenitud aastate pensionide seadus).
| Tipo de empleo | Experiencia laboral mínima (general), años | Experiencia profesional mínima, años | Fecha de jubilación |
|---|---|---|---|
| Lista No. 1 | 20 | 10 | 10 años antes de lo previsto |
| Lista No. 2 | 25 | 12.5 | 5 años antes de llegar a la edad de jubilación |
| Trabajar en la policía, las organizaciones de seguridad y la prisión. | 25 | 12.5 | Independientemente de la edad, sujeto a las condiciones de experiencia. |
| Trabajadores mineros | 25 años para trabajos aéreos, 20 años para trabajos subterráneos | ||
| Servicio en embarcaciones marítimas y fluviales | 25 años de trabajo en la flota naval o fluvial | ||
| Empleo en la industria textil | 25 años de trabajo en la profesión | 5 años antes de la edad general de jubilación | |
| Educadores y cuidadores de enfermos y discapacitados | 25 años de experiencia docente o 15 años de trabajo en instituciones especiales. | Independientemente de la edad, sujeto a las condiciones de experiencia. | |
| Trabajadores del arte | 20 años para bailarinas, bailarines y artistas de circo, 25 años para solistas, cantantes de coro y titiriteros | ||
| Trabajadores de la salud infectados por el VIH | En caso de infección, si se produjo como resultado de la realización de tareas profesionales. | ||
| Trabajadores del transporte público | 25 años, siempre que el empleado haya trabajado como conductor de autobús, tranvía o trolebús en una ciudad con una población de 400.000 o más. | 5 años antes de la edad de jubilación establecida | |
El procedimiento para calcular los beneficios.
Los períodos en los que el especialista trabajó a tiempo parcial o parcial no se contabilizan en la experiencia profesional. Los pagos se cancelan si el especialista decide reanudar el trabajo en una de las industrias privilegiadas.
Teniendo en cuenta las reformas llevadas a cabo, una persona que trabaja ya debería pensar en qué tipo de pensión en Estonia se le pagará después del final de su carrera profesional. La Ley de Pensiones del Estado estipula que el monto devengado por vejez consta de tres partes:
- El principal (básico) - fijo para todas las categorías, teniendo en cuenta la indexación anual a partir del 1 de abril de 2021, es de 191.649 euros al mes.
- Proporcional - depende de la experiencia laboral total acumulada hasta el 31 de diciembre de 1998, multiplicado por el coste del año de seguro: el número de años trabajados hasta 1999 se multiplica por la tasa de evaluación anual - a partir del 1 de abril de 2021 será de 6.627 euros para cada año de trabajo.
- Seguro: el número de años de pago del impuesto social, multiplicado por la estimación anual actual (en 2021 - 6.627 euros).
La Junta de la Seguridad Social ha desarrollado un servicio en línea para aquellos que quieran calcular con anticipación y saber cuánto será la pensión futura.
El beneficio acumulado al jubilarse está sujeto a indexación anual. Por ejemplo, la pensión media en Estonia en 2021 ha aumentado casi un 7% desde el 1 de abril (de 447 a 481 euros al mes). El importe de la pensión nacional a partir de abril de 2021 es de 205,21 euros.
La parte fondeada se paga de acuerdo con lo establecido en el convenio suscrito con el fondo de pensiones o la compañía de seguros. Puede ser un acuerdo de pensión con una anualidad vitalicia o un pago por un período determinado, cuando el monto pagado durante la vida se divide por el número de años de supervivencia (el período mínimo es de 10 años) y se suma al beneficio estatal.
Si el monto acumulado es menor que la pensión nacional multiplicada por 10 (cuando se otorga la pensión en 2021 es de 2.052,10 euros), entonces el solicitante puede reclamar una suma global.
Los fondos transferidos al fondo de pensiones como parte de la participación en la segunda y tercera etapas del seguro están legalmente protegidos contra los riesgos de quiebra de la organización o la terminación de sus actividades por otras razones.
Se garantiza la devolución de la cantidad de acciones de 10.000 euros, y la parte que exceda esta cantidad se reembolsará mediante un coeficiente de 0,9. Es decir, a partir de una unidad de 20.000 euros, se reembolsarán al inversor 10.000 euros garantizados y 9.000 euros con la aplicación de un coeficiente de reducción.
¡Realice una encuesta sociológica!
Pensiones para extranjeros
Los extranjeros que se trasladaron a Estonia después de alcanzar la edad de jubilación pueden transferir la pensión que hayan ganado en otro país.
El artículo "Emigración de Rusia: dónde partir para un pensionista" proporcionará asistencia para considerar opciones y elegir un país de salida de la Federación de Rusia para las personas en edad de jubilación.
La pensión rusa en Estonia se paga sobre la base de una solicitud personal presentada antes de la salida a la sucursal del Fondo de Pensiones Ruso en el lugar de residencia o enviada a la Embajada de Rusia en Estonia (Resolución del Gabinete de Ministros No. 1386).
Para obtener detalles sobre todos los matices del registro y el cálculo de las acumulaciones de pensiones para los ciudadanos de la Federación de Rusia que viven en el extranjero, en el artículo "Pensiones para los rusos que viven en el extranjero: lo que debe saber en 2021".
Para los pagos programados después de 2021, existe un procedimiento unificado para transferir fondos para destinatarios de cualquier país: exclusivamente en rublos rusos a cuentas abiertas en bancos nacionales. Para 2021, todos los beneficiarios de pensiones rusos recibirán una tarjeta MIR.
Si un pensionista que vive en el extranjero solicita el beneficio antes de 2021, entonces el pago se puede realizar en una cuenta extranjera en la moneda que esté circulando en el territorio del nuevo país de su residencia permanente. Para los beneficiarios extranjeros de pensiones rusas, es obligatoria una confirmación anual del hecho de estar vivos.
Si no tiene derecho a recibir prestaciones en otro país (no ha trabajado durante un número insuficiente de años), la pensión en Estonia para extranjeros se calcula de acuerdo con los datos de la Junta de Seguridad Social. Si un pensionista obtuvo parte de su antigüedad en Rusia, Ucrania, Canadá, Gran Bretaña o uno de los países de la UE, estos años se contabilizarán en la antigüedad total.
Conclusión
Con el fin de garantizar que todos los pensionistas estonios puedan permitirse mantener su nivel de vida habitual una vez finalizado su empleo, las autoridades estonias están promoviendo activamente la idea de participar en el sistema voluntario de seguro de pensiones. Esto permitirá que una persona mantenga sus ingresos en el nivel del 65-70% de los ingresos, mientras que la seguridad estatal obligatoria generalmente no excede el 40%.
Esto es especialmente cierto para aquellos que no están cubiertos por el segundo pilar del seguro (nacidos antes de 1983 y no se afiliaron a él voluntariamente) o que vinieron a Estonia desde el extranjero.
