Los bancos de todos los países actúan como los principales tenedores de efectivo y activos. Al mismo tiempo, la economía de la República de Turquía entró en un período de recesión y comenzó a centrarse, entre otras cosas, en las posibles fuentes externas de capital y no solo en la producción y los servicios industriales nacionales. Por tanto, no es de extrañar que la eficiencia del sistema bancario del país sea comparable a la de los bancos de los países europeos. Los bancos de Turquía ofrecen a sus clientes productos financieros avanzados y una gama completa de servicios.
Problemas del sistema financiero de Turquía
El principal problema es la enorme deuda externa de Turquía. En febrero de 2021, alcanzó los 2,64 billones de liras (más de 448,4 mil millones de dólares). De estos, la deuda con el sector privado es de 1,67 billones de liras (aproximadamente $ 306 mil millones).
La situación se ve agravada por la depreciación de la moneda turca frente al dólar. Solo en el último mes, la lira cayó un 3,55% a ₺ 5,43 / $ 1. El banco central de Turquía ha dicho que ajustará su política monetaria si la estabilidad de precios a largo plazo se ve afectada negativamente por las fluctuaciones monetarias.
El agravamiento de las relaciones entre Turquía y Estados Unidos no añade optimismo. Entonces, en agosto de 2021, el presidente estadounidense autorizó un aumento en el tamaño de los aranceles estatales sobre el acero y el aluminio de Turquía, hasta un 50 y un 20%, respectivamente. Y al día siguiente de la adopción de esta decisión, la cotización del par de divisas lira / dólar cayó a un mínimo histórico de ₺5,9 / $ 1.
Luego, el presidente de la República de Turquía, Recep Erdogan, instó a la población local a no preocuparse por las fluctuaciones en la moneda nacional. Además, aprobó un aumento de los aranceles estatales en un 60% sobre los productos de tabaco importados de Estados Unidos, en un 120% en los automóviles y en un 140% en el alcohol.
En el contexto de la guerra arancelaria, nadie debería sorprenderse por la notable inflación de la lira turca. Entonces, en octubre de 2021, el valor de este indicador en Turquía superó el 25,5%, que es el máximo desde 2003. Y en los siguientes 2 meses, los precios bajaron constantemente:
- en noviembre, en un 1,4%;
- en diciembre - en un 0,4%;
En términos anuales, el índice IPC, que refleja la subida de los precios al consumidor, se desaceleró en diciembre de 2021 hasta el 20,30%. Sin embargo, esta cifra es bastante grande.
Características del sistema bancario turco
El sistema bancario de Turquía es una colección de 47 instituciones financieras, que incluyen:
- 3 bancos estatales;
- 4 instituciones financieras de inversión estatales;
- 5 inversión privada;
- 16 instituciones de crédito extranjeras;
- 4 bancos de inversión extranjera;
- 2 instituciones financieras administradas por el Fondo Estatal de Garantía de Depósitos;
- 4 bancos de participación. Estas estructuras se entienden como casas financieras especiales.
La calificación de los bancos turcos se discutirá a continuación.
Banco Central de Turquía
El Banco Central de Turquía se fundó el 3 de octubre de 1931 y se inauguró oficialmente el 1 de enero de 1932. Tiene el derecho exclusivo de emitir billetes en el estado.
La inflación en 2021 obligó al Banco Central del país a subir la tasa clave al 24% desde el 17,75% anual. Este incremento fue en disonancia con las previsiones de los analistas Bloomberg, según las cuales el valor óptimo de este parámetro no supera el 21%.
Además, el banco central de Turquía ha tomado medidas de emergencia para proteger el mercado financiero del país en medio del conflicto con Estados Unidos y el colapso de la lira. Nombramos solo los principales:
- El Banco Central de Turquía asignó $ 10,450 millones de sus reservas para garantizar la liquidez de las instituciones de crédito, de los cuales:
- $ 1,450 millones en liras turcas (aproximadamente £ 10 mil millones);
- $ 6 mil millones en moneda estadounidense misma;
- $ 3 mil millones de reservas de oro.
- Los bancos que operan en el país tuvieron la oportunidad de contratar préstamos en moneda extranjera por un mes.
- El límite de una garantía bancaria en moneda extranjera para las transacciones realizadas con la lira turca se incrementó casi 3 veces, de 7.200 millones de euros a 21.000 millones de euros.
- Para los bancos privados, está permitido, bajo ciertas condiciones, exceder el límite de reservas de divisas en el nivel de $ 50 mil millones.
- Se redujo el coeficiente de encaje de las instituciones financieras, lo que permitió liberar recursos en efectivo.
Los 5 principales bancos de Turquía en 2018-2019
La lista de bancos turcos que ocupan posiciones de liderazgo en el mercado financiero del país se muestra en la tabla.
Atención: ¡Los datos internos de la tabla “1582” están corruptos!
Oficinas de representación y sucursales de otras organizaciones bancarias
Muchos bancos extranjeros abren sus oficinas de representación y sucursales en Turquía. A continuación, presentamos algunos ejemplos.
- Banco holandés ING Bank. Esta institución financiera internacional toma una posición activa en el mercado de la República de Turquía.
- Banco de China. Con la entrada de esta entidad de crédito en el mercado turco, muchas estructuras financieras del Lejano Oriente comenzaron a mostrar interés en la posibilidad de realizar operaciones rentables en este país. Por lo tanto, Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, un gran banco, abrió su subsidiaria allí.
- Entidad financiera española BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Los bancos rusos en Turquía no están activos. Sin embargo, esto también se aplica a las instituciones financieras registradas en Ucrania, a pesar de que no se impusieron sanciones a este país.
Los turistas en la República de Turquía pueden retirar efectivo a través de un cajero automático. Es cierto que, en general, se cobrará una comisión del 3-5% del monto a cobrar.
Sin embargo, esta regla aún no se aplica a los titulares de tarjetas Sberbank. Por qué hasta ahora, se aclarará un poco más tarde. Ahora digamos que Sberbank ha abierto su subsidiaria en Turquía: DenizBank.
En todo el país, la red de sucursales de esta institución financiera cuenta con aproximadamente 750 sucursales. Al usar sus cajeros automáticos, no se cobran comisiones de la cuenta de la tarjeta Sberbank. Pero si se cobran los fondos de otro banco ruso, se paga una comisión del 1% del monto retirado.
Debido al impacto negativo de las sanciones europeas, la dirección de Sberbank se vio obligada a considerar la venta de DenizBank en Turquía. El comprador fue encontrado rápidamente: el banco más grande de Dubai Emirates NBD ENBD.DU. El director de Sberbank, Sr. Gref, dijo que si el régimen de sanciones no hubiera estado en vigor, el banco nunca habría abandonado este segmento del negocio financiero. En las condiciones actuales, es simplemente imposible recibir dividendos y atraer fondos del mercado.
Muchos rusos están interesados en saber si existe un banco Alfa en Turquía. Lamentablemente, no se abrieron oficinas de representación ni sucursales de esta institución financiera en el territorio del país. Sin embargo, el retiro de efectivo por parte de sus clientes de los cajeros automáticos en Turquía va acompañado del cobro de una comisión mínima: solo el 1%.
Direcciones principales de préstamos
La Asociación de Bancos de Turquía publicó los siguientes datos: en enero de 2021, la cartera de préstamos total de las instituciones financieras del país ascendía a ₺ 2,5 billones (casi $ 460 mil millones).
Mientras tanto, el Gobierno alienta a las estructuras bancarias a seguir emitiendo más dinero, ya que esto ayudará a sacar la economía del estado de la recesión. Considere las características de varias direcciones de préstamos a extranjeros en Turquía.
Préstamos de crédito hipotecario
Los bancos de la República de Turquía han estado otorgando préstamos hipotecarios a largo plazo a extranjeros durante mucho tiempo. Inicialmente, solo DenizBank trabajaba en este segmento del mercado financiero. Sin embargo, después de algún tiempo, otros bancos comenzaron a celebrar acuerdos hipotecarios, en particular, Kuveyt Bank Türk (con sede en Estambul), Akbank, Turkiye Finans.
Hasta finales de 2021, otorgó préstamos de vivienda a largo plazo a ciudadanos de otros países y al HSBC Bank.Pero ya en 2021, recortó sus actividades en la República de Turquía.
La mayoría de las veces, los préstamos hipotecarios se otorgan a extranjeros, incluidos los rusos, en los siguientes términos:
- edad del prestatario: no mayor de 65 años;
- el período máximo de reembolso es de 20 años;
- volumen de préstamo: hasta el 75% del valor de tasación del objeto adquirido;
- moneda de préstamo: lira turca, libra esterlina británica, euro, dólares estadounidenses, rublo ruso;
- El reembolso se realiza en cuotas mensuales. El reembolso anticipado prevé la acumulación de una multa por un monto del 1-2% del saldo de la deuda.
La mayoría de los promotores de la costa mediterránea, en cooperación con los rusos, les ofrecen cuotas del 0% hasta que se encargue la vivienda.
Características de los préstamos a personas jurídicas
Los ciudadanos de otros países, por regla general, inician sus negocios abriendo pequeñas empresas en Turquía. En este país, la categoría de pequeñas y medianas empresas incluye personas jurídicas con ingresos anuales que no superan los 25 millones y que emplean no más de 250 trabajadores. Para estas empresas, existen ciertos beneficios y una gran cantidad de programas estatales para apoyar proyectos empresariales.
En enero de 2021, la Asociación Bancaria de Turquía decidió otorgar préstamos adicionales a pequeñas y medianas empresas por un monto de ₺ 20 mil millones a tasas de interés reducidas.
El director de la asociación, Sr. Hussein Aldyn, calificó este paso como una prueba del compromiso de las instituciones financieras para apoyar la economía y la industria del país.
Préstamos a particulares
Muchos extranjeros realizan compras en Turquía con fondos prestados. A menudo, si, por ejemplo, planea comprar joyas en un centro comercial, se utiliza una tarjeta de crédito de un banco local.
Pero debe conocer las restricciones existentes. El principal es la imposibilidad de emitir un nuevo préstamo hasta la amortización total del recibido anteriormente.
Además, cada banco establece límites sobre la cantidad máxima de préstamos con tarjeta de crédito. El valor final de este parámetro depende del nivel de ingresos del prestatario y del objeto de compra. Si el cliente del banco ha saldado la deuda en 3 ocasiones durante el año, no podrá emitir un nuevo préstamo.
También existen restricciones sobre el plazo máximo para reembolsos. Al comprar, componen:
- joyería y electrónica: hasta 6 meses;
- muebles y electrodomésticos: hasta 12 meses;
- automóviles - hasta 48 meses.
Abrir una cuenta bancaria turca
Iniciar una actividad inversora y empresarial requiere abrir una cuenta en uno de los bancos de la República de Turquía. La implementación de este procedimiento para personas jurídicas y personas físicas, por regla general, no causa dificultades. Consideremos sus puntos principales.
Para personas jurídicas
Para abrir una cuenta en un banco en Turquía, una entidad legal debe presentar un conjunto básico de documentos:
- Confirmando el hecho de tener la condición de persona jurídica. Los documentos deben estar apostillados y traducidos al turco, y la traducción debe estar certificada ante notario.
- Reflejando la estructura de gestión y propiedad de la empresa:
- memorando de asociación;
- carta;
- una orden sobre el nombramiento de personas específicas para el cargo de director y contador jefe de la organización.
- Prueba de la identidad del director, jefe de contabilidad, empleados subordinados a ellos, con derecho a disponer de los fondos en la cuenta bancaria.
- Confirmando que no se inició el procedimiento concursal en relación con la empresa. Si estamos hablando de una empresa rusa, puede consultar el archivo oficial en línea de casos de arbitraje (la dirección de su sitio web oficial es kad.arbitr.ru).
Condiciones de apertura de una cuenta corriente en un banco turco: de 2 semanas a un mes. Una vez finalizado este trámite, es necesario notificar al FTS de la Federación de Rusia el hecho de su realización y proporcionar los documentos solicitados por este servicio. De lo contrario, el propietario de la empresa recibirá una multa de hasta 1 millón de rublos.
Para individuos
Cualquiera puede abrir una cuenta en un banco turco. Si la cuenta corriente está destinada principalmente a recibir y realizar transferencias de dinero, también puede solicitar la emisión de una tarjeta de débito para retirar efectivo, así como para pagar servicios y bienes.
Debe enviar los siguientes documentos al banco:
- pasaporte internacional;
- TIN emitido por la autoridad fiscal local;
- documento que acredite el lugar de residencia. Puede ser un pasaporte civil ruso, facturas de servicios públicos, permiso de residencia en Turquía.
La cuenta se abrirá inmediatamente después de que el empleado del banco verifique los documentos presentados. Si solicita una tarjeta bancaria, tendrá que esperar unos días.
Pero abrir una cuenta en una institución financiera no siempre se lleva a cabo solo para realizar transacciones monetarias. Hablamos de la posibilidad de obtener ingresos pasivos colocando fondos gratuitos en estructuras bancarias confiables.
Los depósitos en los bancos turcos tienen sus propias cuentas, que las personas también deben abrir. Para ello se presenta el siguiente paquete básico de trabajos:
- declaración;
- pasaporte;
- copia de un pasaporte extranjero (notariado);
- un recibo de pago de servicios públicos emitido a nombre del depositante. Los datos contenidos en él sirven como confirmación de que el lugar real de residencia está indicado en la solicitud;
- Referencias:
- sobre el monto de los ingresos de los últimos años (con el sello del Servicio de Impuestos Federales);
- sobre la composición de la familia;
- sin antecedentes penales.
Después de examinar la tabla, descubrirá qué intereses sobre los depósitos acumularon los principales bancos de Turquía a principios de 2021.
| Nombre del banco | Plazo de colocación de un depósito | Divisa | Licitación, % |
|---|---|---|---|
| Banco garanti | 6 meses | $ | 3 |
| 1 año | $ | 3 | |
| 6 meses | € | 1.1 | |
| 1 año | € | 1.1 | |
| 3 meses | ₺ | 16.26 | |
| 6 meses | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, depósito "urgente" en la sucursal de Moscú | 1 mes | ₽ | 5.75 |
| 3 meses | ₽ | 6.75 | |
| 6 meses | ₽ | 7.5 | |
| 1 año | ₽ | 8.5 |
Organización de la transferencia de dinero
Las transferencias internacionales de dinero se realizan de varias formas. Pero al mismo tiempo, debe entenderse que la opción aplicada estudiará las estructuras correspondientes, y la transferencia de una gran cantidad planteará varias preguntas.
Al realizar una transferencia a través del sistema de pago de Western Union, la tarifa por transferir dinero a Rusia desde Turquía es:
- transferir una cantidad de $ 3 a $ 200 costará $ 3;
- el costo de una transacción de transferencia de más de $ 200 es del 1%.
Tarifa por transferir dinero a Turquía desde Rusia:
- por una transferencia de más de 100 mil rublos. Se cobran 1.000 rublos;
- la transferencia de una cantidad de 10 mil a 100 mil costará el 1% de su tamaño;
- el costo de la transferencia es de 100-10,000 rublos. es de 100 rublos.
La transferencia bancaria es conveniente si la parte receptora tiene una cuenta en el banco o, por ejemplo, cuando utiliza un pago Swift. La información sobre cuánto cobra Sberbank por esta operación se publica en la tabla:
| Importe de la transferencia, $ | Comisión, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Puede realizar una transferencia desde absolutamente cualquier plataforma electrónica disponible. El tamaño de la comisión por acreditar fondos a la tarjeta del monedero en rublos del sistema WebMoney es del 0,8%, pero no más de 1500 WMR.
Y la tarifa de comisión por transferir de QIWI a una tarjeta Sberbank es del 2%, más 50 rublos se cobran por una sola transferencia.
El método que se debe utilizar depende principalmente de la velocidad requerida para la transferencia de dinero. Si se necesitan fondos con urgencia, las mejores opciones son usar Western Union o sistemas de pago electrónico.
Apertura de una empresa en la República de Turquía
La ubicación transcontinental del país entre Asia y Europa atrajo a importantes masas de inversores. Pero hay otros factores que hacen posible distinguir los negocios en Turquía en una categoría separada.
En particular, el programa de apoyo estatal a las medianas y pequeñas empresas se implementa mediante la introducción de las siguientes formas de incentivos:
- cuando se importan bienes de inversión, no se cobran derechos de aduana ni otros derechos;
- El IVA se reembolsa total o parcialmente;
- se aplican impuestos preferenciales a algunos tipos de actividad empresarial;
- préstamos en condiciones favorables del Fondo de Inversión.
No se imponen condiciones estrictas a la apertura de una empresa en Turquía por parte de un extranjero. Sin embargo, el departamento de inmigración del país debe estar convencido de la utilidad de la nueva firma para la economía de la República.
Para ello, el empresario debe desarrollar un plan de negocios, según el cual dos o más pueblos indígenas de la República de Turquía obtendrán puestos de trabajo. En la mayoría de los casos, el costo de iniciar una empresa es de $ 2,000-2,200.
Conclusión
La elección de un banco en Turquía debe abordarse con toda seriedad. Después de todo, un extranjero puede contar con ventajas en cooperación con una institución financiera. Por ejemplo, cuando un banco tiene un socio en la persona de una entidad de crédito registrada en el país de residencia permanente de un cliente potencial, será más fácil tramitar el mismo préstamo de vivienda a largo plazo o préstamo de consumo en este banco.
Al abrir una cuenta, generalmente se le pide a un extranjero que obtenga una tarjeta. Para aquellos que vayan a pasar mucho tiempo en Turquía, sin duda será útil. Después de todo, el país tiene una red de cajeros automáticos bastante bien desarrollada, por lo que el titular de la tarjeta tendrá poco riesgo de quedarse sin efectivo.
